Українські банки встановили ліміти на P2P-перекази з карток: максимум 100 тис. грн на місяць для клієнтів із середнім і низьким ризиком, та 50 тис. грн для високого

Національний банк України та чотири провідні банки підписали Меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, ініційований банківськими асоціаціями НАБУ та АУБ. Документ запроваджує уніфіковані стандарти моніторингу операцій, ризик-орієнтований підхід та ліміти для клієнтів без підтверджених доходів, аби протидіяти шахрайству, "дропам" та фінансуванню тероризму, наближаючи українську практику до норм ЄС. Основна мета — посилити державний контроль над фінансовими потоками та зменшити обсяг тіньових операцій. Раніше обмеження стосувалися лише карткових переказів, але тепер вони поширюються й на операції з реквізитами IBAN.

Надавачі платіжних послуг, що приєдналися до Меморандуму, зобов’язуються впровадити уніфіковану ринкову практику, зокрема:

  • Належну перевірку клієнтів на етапі встановлення ділових відносин.
  • Моніторинг фінансових операцій за рахунками відповідно до інформації про клієнта та фактичних транзакцій.
  • Автоматизований цілодобовий моніторинг платіжних операцій з акцентом на нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення нехарактерної поведінки, протидії шахрайським схемам, викраденню коштів через соціальну інженерію та участі в "дропах".
  • Правила здійснення операцій на основі ризик-орієнтованого підходу для надання продуктів і послуг.
  • Обмін інформацією між банками-учасниками про підозрілих клієнтів відповідно до законодавства та норм НБУ.

Читайте також: Банки та магазини перестануть приймати пошкоджені банкноти - НБУ

Конкретні ліміти за рівнями ризику

Підписанти зобов’язуються проводити перекази з урахуванням ризиків, уникаючи лімітів для клієнтів із підтвердженими джерелами доходів (зарплатні клієнти, волонтери за постановою НБУ № 18 від 24.02.2022). Меморандум містить чітко прописані місячні обмеження на вихідні перекази:

  • Для клієнтів з високим рівнем ризику — не більше 50 тис. грн.
  • Для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику — спочатку 150 тис. грн (з 1 лютого 2025 року), а з 1 червня 2025 року — 100 тис. грн.

Ці бар'єри не застосовуються до переказів між рахунками одного клієнта в одному банку.

"Банки не будуть встановлювати ліміти на операції клієнтів із підтвердженими джерелами доходів (зокрема, зарплатних клієнтів та інших клієнтів із підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих постачальником платіжних послуг відповідно до вимог постанови Правління НБУ від 24.02.2022 № 18", - йдеться в прес релізі НБУ.

Як подолати ліміт: винятки для легальних доходів

Ліміти не поширюються на перекази між рахунками одного клієнта в одному банку. За наявності підтверджених доходів, що перевищують ліміт, перекази дозволятимуться в межах цих доходів. Клієнти можуть звертатися за підвищенням ліміту, надаючи документи на кошти. Банки не встановлюватимуть ліміти для:

  • Зарплатних клієнтів та осіб із документально підтвердженими доходами.
  • Волонтерів, ідентифікованих відповідно до постанови НБУ № 18 від 24.02.2022.

Щоб збільшити ліміт або скасувати його, клієнту достатньо звернутися до банку з документами, що доводять легальність коштів. Серед них:

  • Довідки ОК-5 і ОК-7 (про доходи).
  • Податкові декларації.
  • Зарплатні відомості.
  • Довідка про реєстрацію волонтером (для волонтерів).

За наявності таких доказів, що перевищують ліміт, перекази дозволятимуть у повному обсязі.

Проблеми на практиці: скарги клієнтів

Незважаючи на чіткі правила, не всі клієнти успішно долають бар'єри. В інтернеті повно скарг на безпідставне блокування рахунків банками. Видання Today.UA наводить приклад одного з клієнтів ПриватБанку під ніком Arvid Kusnir. Він повідомив, що банк заблокував усі його картки, попри підтверджене джерело зарплати. Чоловік не може переказати кошти на валютну картку дружини за кордоном, де вона з двома дітьми. Блокування сталося не через перевищення лімітів, а через вимогу банку повторно підтвердити легальність отриманих коштів.

Така ситуація ілюструє, що, попри гнучкість системи, банки можуть вимагати додаткових перевірок, що ускладнює щоденні операції для звичайних користувачів. Меморандум, хоч і спрямований на прозорість, іноді призводить до незручностей для добросовісних клієнтів.

Нагадуємо, НБУ зобов'язав банки доповідати про операції кредитних боржників. Національний банк затвердив правила звітності для учасників фінансового ринку про активні операції кредитних боржників. Звітність про активні операції містить інформацію про операції за видами фінансових послуг, визначеними в пунктах 2, 4–6 частини першої статті 4 Закону про фінансові послуги, а також інформацію про боржника та осіб, пов’язаних з боржником та активною операцією.