Особлива увага до великих онлайн-покупок, зняття великих сум, операцій з криптовалютою, великих переказів. Банки в Україні можуть легко заблокувати картку та вимагати документи, які мають пояснити відповідну фінансову операцію

В Україні є безліч причин, через які банк може заблокувати вашу картку. Навіть якщо громадянин не вчинив жодних протиправних дій, він може залишитись без доступу до свого карткового рахунку.

Як повідомляє видання finace.ua, однією з найпоширеніших причин, через які блокуються карткові рахунки, є порушення вимог внутрішнього банківського фінансового моніторингу.

У кожному банку на вимогу НБУ створено спеціальну службу, яка пильно стежить за тим, які саме операції їхні клієнти проводять за картками.

Якщо ви використовуєте картку лише для оплати товарів та послуг у торгових мережах, служба фінансового моніторингу вами навряд чи зацікавиться. А ось якщо ви часто поповнюєте картковий рахунок готівкою або навпаки – часто знімаєте готівку, готуйтеся, що вам почнуть ставити запитання. Причина – вас запідозрять у відмиванні грошей.

Читайте також: У Кам'янському поліцейські викрили зловмисників, які вкрали гроші з чужих банківських карток

Якщо обороти за картками будуть дуже великі – наприклад, перевищать 400 тис. грн на місяць – вас можуть попросити надати документи, що підтверджують походження коштів на ваших рахунках.

Ще однією поширеною причиною блокування карткових рахунків є наявність виконавчого провадження.

У випадку, якщо щодо клієнта банку є рішення суду – наприклад, про примусове стягнення аліментів з неплатника або навіть штрафу за порушення правил дорожнього руху (ПДР), на підставі такого документа можуть заблокувати всі карткові рахунки клієнта до моменту погашення заборгованості.

Складною для розуміння є блокування картки через "нетипові операції". Якщо протягом тривалого часу кредитна картка використовувалася виключно для розрахунків у торгових мережах, і раптом з неї вирішили зняти велику  суму готівки. Банк швидше за все заблокує цю операцію. Після чого вам зателефонують із банку й уточнять: чи ви робите цю операцію, чи робите ви її свідомо.

Також картку можуть заблокувати, якщо банк виявить на банкоматі, яким ви нещодавно користувались пристрій для зчитування карт, який часто використовують шахраї, або зареєструє тричі не вірно введений PIN код. Нарешті, банк автоматично блокує картку у разі закінчення терміну її дії.

На додачу є ще кілька причин для блокування картки банком. Серед них можуть бути:

  • пасивність рахунку, якщо за 12 місяців не будо ніяких операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
  • смерть клієнта;
  • якщо клієнт порушив свої зобов'язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
  • якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
  • якщо клієнт обдурив банк (надав неправдиві дані);
  • якщо клієнт використовує рахунок для власних потреб;
  • якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
  • у разі виникнення у банку підозри чи виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Взагалі будь-які нетипові операції, на думку банку, можуть стати причиною блокування. Такі ризики є для любителів онлайн-казино або тих, хто має справу з криптовалютою.